Guía de decesos
El capital del seguro de decesos: cómo elegir el importe correcto
El capital es, junto con la modalidad de prima, la decisión más importante de un seguro de decesos: es el importe del que dispondrá la compañía para pagar tu servicio funerario. Si se queda corto, tu familia tendrá que poner la diferencia; si lo eliges revalorizable, te aseguras de que cubra el coste real con el paso de los años. Te explicamos cómo acertar.
Qué es el capital del seguro de decesos
El capital es el importe máximo que la compañía destina a tu servicio funerario. A diferencia de un seguro de vida, no se entrega en metálico: se emplea en pagar el sepelio y las gestiones. Por eso la pregunta clave no es «cuánto quiero recibir», sino «cuánto cuesta el servicio que quiero dejar cubierto». Si el capital cubre ese coste, tu familia no tendrá que poner nada; si se queda corto, tendrá que abonar la diferencia.
Cómo dimensionar el capital correcto
El punto de partida es el coste real de un funeral en tu zona. En España, un servicio completo cuesta entre 3.500 y 6.500 euros, con variaciones notables según la ciudad; lo desglosamos en cuánto cuesta un entierro en España. Para acertar, ten en cuenta:
- El coste del servicio en tu provincia, que puede ser más alto en grandes ciudades.
- El tipo de servicio que prefieres (la incineración suele ser más económica que la inhumación).
- Conceptos adicionales que quieras cubrir: traslado, repatriación o ceremonia.
Capital revalorizable: la clave para no quedarse corto
Un error muy común es fijar un capital que hoy parece suficiente y olvidarse de él. El problema es la inflación: lo que hoy cuesta 4.000 euros costará más dentro de veinte años. Un capital revalorizable se actualiza periódicamente para mantener su poder de compra, de modo que siga cubriendo el servicio cuando de verdad se necesite. Es la mejor defensa frente al copago, y uno de los criterios que diferencian una buena póliza, como recogemos en cómo elegir el mejor seguro de decesos.
El equilibrio: ni corto ni excesivo
Acertar con el capital es buscar un punto medio. Un capital insuficiente traslada el coste a tu familia (copago). Pero un capital muy por encima del coste real del servicio solo encarece la prima sin aportar un beneficio claro, ya que el seguro de decesos paga servicios, no entrega dinero sobrante. El objetivo es cubrir con holgura razonable el coste esperado y dejarlo revalorizable.
Cómo revisar tu capital con el tiempo
Aunque hayas elegido un capital revalorizable, conviene revisarlo cada cierto tiempo, especialmente ante cambios importantes (una mudanza a una provincia más cara, por ejemplo). Como correduría, podemos ayudarte a comprobar si tu capital sigue siendo adecuado y a ajustarlo si hace falta, sin que pierdas condiciones. Si quieres partir de una base bien dimensionada, puedes calcular tu precio indicando el capital que se ajusta a tu situación.
En resumen
El capital adecuado es el que cubre el coste real de tu servicio funerario y se mantiene actualizado en el tiempo. Dimensiónalo según tu zona, elígelo revalorizable y revísalo de vez en cuando: así te aseguras de que el seguro cumpla su única misión, que es no dejar ninguna carga a los tuyos. Y si dudas de si el producto te compensa, lo analizamos en ¿merece la pena un seguro de decesos?.